「FIRE」よりお手軽に目指せる「サイドFIRE」

 

 

このような疑問に対して記事を書きました。

 

この記事の内容

 

「FIRE（経済的独立と早期退職）」は、働かなくても資産収入だけで生活していく夢のような生活です。

 

でもFIREは沢山の資産が必要となり、資産形成のハードルが高いのも事実です。

 

 

確かに資産があっても年齢や健康面で楽しむことができなかったら意味ない気がします。

 

今回は、「FIRE」より目標資産額も低くて狙いやすい「サイドFIRE」について紹介をします。

 

 

完全なFIRE生活の達成方法についてはこちらの記事をどうぞ

参考FIREを達成するためのステップとは？（わりと狙えます）

続きを見る

 

ゆるくFIRE生活を送りたい人が多く人気のライフスタイルなので、結構実現されている方もいます。

 

「FIRE」よりお手軽な「サイドFIRE」とは？

 

「サイドFIRE」とは、FIREのように早期退職後は不労所得のみで生活するのではなく、早期退職後は、不労所得＋パートや副業などの労働収入で生活していくというライフスタイルです。

 

つまり「資産収入＋労働収入＞生活費」の状態となればいいので、過酷なブラック労働や我慢をしながら会社にしがみつく必要がなくなり、パートタイムや副業など、自分ののぞむ仕事やライフスタイルを選びやすくなるというメリットがあります。

 

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１，５００万円といえど大金な訳ですが、１億円と比べるとまだ現実的です。

 

ただ、サイドFIREを達成するためにば注意点があります。

 

 

サイドFIREは、FIREより必要な資産額も少なくていいので、早い段階での早期退職は見込めます。

 

ただ、資産形成はやはり必要なので贅沢や散財をしてしまう人には向いていないかもしれません。

 

サイドFIREへのステップ

 

サイドFIREへの具体的なアクションについて紹介します。

 

具体的には以下のステップで行動していきます。

サイドFIREへのステップ

 

それでは順番に見ていきましょう。

 

STEP1 家計管理を行う

 

まずは月々の家計（生活費）を管理していきましょう。

 

 

 

家計管理の目的はつぎの２点です。

 

毎月の支出額を確認

まずスタートとして、毎月の支出額について把握しておく必要があります。

 

理由は、毎月の生活費が１０万円なのと２０万円ではサイドFIREに必要な資産額が全然違ってくるからです。

 

 

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※資産額の運用益は４%で試算しています。

 

 

毎月の生活費を把握することは、全てのスタートになるのでとても重要です。

 

そうはいっても、家計管理はものすごく手間がかかるし大変なことも事実です。

 

そこで少しでも家計管理を簡単にするサービスを紹介します。

 

 

最初の口座連携などは面倒ですが、慣れてしまうと自分で記帳するよりも圧倒的に簡単に家計管理ができてしまいます。

 

こちらの動画でも「マネーフォワードME」の利点や使い方も紹介されていますよ。

 

無駄を見つけて見直す

家計管理をしていると支出の状態を客観的に確認できるので、無意識に無駄遣いしていたものに気が付くことができます。

 

無駄な支出の例

 

娯楽やコンビニでの支出は、何となく毎日の習慣で支出していることが大半なので、改めて見直すとかなりの支出額になっていて驚くと思います。

 

 

もちろん、見直しをして改めて必要だと思うなら無理に見直す必要はないと思います。

 

 

STEP2 サイドFIREに必要な資産額を算出する。

 

家計管理で毎月の支出額を把握し無駄の見直しができたら、見直し後の支出に対応できる資産額と必要な労働所得を算出しましょう。

 

 

目標額が決まったら、毎月の貯金額がいくら必要なのか計算できます。

 

資産額１，５００万円を達成するために必要な貯金額と必要期間を見てみましょう。

 

ケース３以降は、ボーナスが相当多い会社であることと、ボーナスを全額貯金に回している場合の例ですが、頑張れば５年で資産構築ができてしまいます。

 

 

STEP3 資産形成を行う。

 

ステップ１で家計管理を行い、ステップ２で必要資産額がわかり、目標貯金額もわかりました。

 

貯金を続けるだけでも確実に資産は増えていきますが、貯金だけだと資産増加スピードが遅いので、貯金したお金を投資に回していきましょう。

 

 

たしかに投資の世界は甘い話ばかりでなく、損をするリスク、投資詐欺、などの危険も埋めく世界です。

 

ただし、そんな世界でも手堅く資産を増やしていく確率が高い投資もあります。

 

 

まずはインデックス投資について紹介していきます。

 

インデックス投資とは、日経平均株価やダウ平均株価などそれぞれ投資には指標があり、（このことを指数といいます。）この指数に資産を連動させていく投資方法となります。

 

インデックス投資以外では、みなさんが個別株を売買していることも併せて指数を上回る成績を上げようとする投資方法があり、このことを「アクティブ投資」といいます。

 

大きな運用成績を上げたいなら「アクティブ投資」もありだと思いますが、「手堅く安い運用コストでコツコツ」投資をしていきたい方、特に投資初心者の方にはインデックス投資をおすすめします。

 

 

インデックス投資の過去の運用成績

あくまで過去の運用成績ですが、期待値として参考にしてください。

インデックス名	１年リターン	５年平均リターン	１０年平均リターン	２０年平均リターン
日経平均株価	14．１%	9．７%	7．８%	6．3%
S &P５００	35．５%	22．６%	15．７%	12．６%
ナスダック総合	38．7%	24．６%	17．３%	13．７%

参考：myINDEX「主要インデックスのリターン（毎月更新）」　※24年11月地点のデータ　

 

 

確かにこのデータだけ見ていると常に安定した運用利回りを得られるように見えますが、注意点があります。

 

 

相場では必ず暴落が定期的に起きます。（例：リーマンショック、コロナショック、植田ショック）

 

また、金利や景気の影響で下落相場となることもあり、そうなると成績が安定しているインデックス投資でも運用成績がマイナスになる可能性はあります。

 

常に利益が出るものだと考えていきなり大金を投資すると大きな損失を受ける可能性もあります。

 

 

 

「ドルコストインデックス法」とは、毎月（毎日）定額で積立を行う方法です。

 

このドルコストインデックス法をおすすめする理由は「暴落に強く安定した成績を出せる」からです。

 

暴落は逆に株価や指数を安く買えるチャンスですので、暴落時にこそコツコツと積立を続けることで暴落から回復した時に利益が見込めるのです。

 

「長期投資」を行う理由は、短期的には暴落や下落相場が起きることがあっても、長期では回復して上向く可能性が高いからです。

インデックス名	１年リターン	５年平均リターン	１０年平均リターン	２０年平均リターン
日経平均株価	14．１%	9．７%	7．８%	6．3%
S &P５００	35．５%	22．６%	15．７%	12．６%
ナスダック総合	38．7%	24．６%	17．３%	13．７%

参考：myINDEX「主要インデックスのリターン（毎月更新）」　※24年11月地点のデータ　

 

コロナショックやリーマンショック時のように１年〜２年の短期間で見ると資産がマイナスになっても、１０年間などの長期間で見ると７%〜１７%程度の運用成績は十分可能です。

 

 

その他　副業にチャレンジ

 

もっと早くリタイヤしたい人におすすめなのは、副業で稼ぐ力をプラスして投資にぶち込む資金を上げることです。

 

 

 

このようにメリットはたくさんあるのです。

 

デメリットとしては、本業と並行して行うので正直大変だし、時間管理を行わないとすべてが中途半端になる可能性があります。

 

また、副業を始めてもすぐに成果があがるとは限らないので、成果に関わらずタンタンと継続することが重要です。

 

このサイドFIREにおすすめな副業は、こちらの記事で詳しく説明しております。

サイドFIREをするためにおすすめな副業５選（結論：資産を作りましょう）

続きを見る

 

まとめ

 

今回の記事をまとめます。

 

記事の内容

 

この３ステップを簡単に説明すると

 

本当にこのシンプルな公式でどんどん資産は増えていきます。

 

もっと早くリタイヤしたい人は副業に挑戦してみるのもありです。

 

この動画が具体的でとても参考になります。

 

またこれらの書籍もとても参考になるので一読の価値は十分にあります。

 

５年前のわたしは、将来に対する不安でいっぱいでした。

 

このまま仕事を定年まで続ける自信もなく、年金もあてにできないうえに老後に２，０００万円なんて資産形成もできる気がしない。

本当にお先真っ暗で人生絶望でした。

 

ただ、目標とロードマップを決めて、行動（家計管理で浮いたお金をコツコツ計画的にとインデックス投資）をおこなった結果、５年前と比べると資産も増え、気持ちが安定してきました。

 

たしかに暴落はいつ起きるかも分かりませんし、世のインフルエンサーみたいに一発で大金を稼ぎたいと言う気持ちもありますが、それって再現性が高く皆が目指せる成功とは言えません。

 

ましてやわたしのような超凡人には、、　だからコツコツ将来に向けて資産形成を行なって「サイドFIRE」を目指していきませんか。

 

今回は以上です。