FIREを達成するためのステップとは？（わりと狙えます）

 

 

このような疑問に対して記事を書きました。

 

この記事の内容

 

この記事を書いている私は、IRE達成に向けて着実に、そして確実に一歩づつ近づいています。

 

達成状況についてのリアルを同じ目線で現実的に共有することができます。

 

 

今回は、将来の生活に不安を覚えている人や経済的に自由になりたい人が狙っていくべき「FIRE」と「FIRE達成のステップ」について紹介していきます。

 

FIREとは？色んなFIREを知ろう

 

 

「FIRE」は、最近流行ってきたライフスタイルで、まだご存知ない方も多いので、定義から確認していきましょう。

 

 

日本語だと、”経済的独立と早期リタイヤ”を意味します。

 

週５日間の労働にしがみつく必要も、ブラック企業労働による搾取に我慢しなくてもいい夢のような生活ですよね。

 

 

もちろん、ただの理想の話ではなくて、仕事を辞めても生活していけるようにしっかり別の収入基盤を確立しておく必要があります。

 

FIREについて詳しく掘り下げたい方は、以下の書籍がとてもおすすめです。

 

 

FIREするための条件

 

FIREを達成するために必要な条件は次のとおりです。

 

資産所得（利息、配当、不動産）　＞　生活費

 

つまり、資産から生み出されるが、日々の生活費を上回っている状態のことです。

 

ポイントは、資産を切り崩して生活していくのではなくて、資産が生み出す利息や配当収入が生活費を上回っているいことです。

 

 

たしかに、このままだと達成不可能な夢物語ですので、もう少し条件を掘り下げます。

 

 

ここで、４パーセントルールについて説明しておきます。

 

 

あくまで過去のデータから導かれたものですが、FIREを達成するための大きな指標になっています。

 

それではこの４%ルールを適用し、FIREに必要な資産額をシミュレーションしてみます。

 

FIREに必要な資産額

毎月の生活費	年間生活費	必要な資産額
１０万円	１２０万円	３，０００万円
１５万円	１８０万円	４，５００万円
２０万円	２４０万円	６，０００万円
３０万円	３６０万円	９，０００万円

 

 

 

 

FIREを達成するための３ステップ

 

 

 

ここからは具体的にFIREを達成するための具体的なステップについて紹介していきます。

 

具体的なステップ

 

基本的なステップはこの３つです。

 

単純ですが、このステップを忠実に行うことで、年収にあまり左右されず資産形成に成功していくと思われます。

 

 

ステップ１：毎月の支出額を把握する。（現状認識）

まずは、毎月の支出額（生活費）を把握しましょう。

 

生活費を把握するためには家計簿をつける必要がありますが、おすすめは「家計簿管理アプリ」を活用することです。

 

おすすめ家計管理アプリ

 

どちらも現金だけでなくキャッシュレスにも対応しているので、家計管理効率が段違いにあがります。

 

マネーフォワードMEについては、こちらのYouTubeチャンネルでも推薦されています。

 

家計簿をつけるメリット

 

デメリットとしては、単純に面倒臭いの一点ではないでしょうか。

 

でも慣れるまでは苦痛な処理かもしれませんが、慣れて習慣になればむしろ楽しくさえある作業になります。

 

最大のメリットは、無駄な支出が見える化して見直ししやすくなる点だと考えます。

無駄な支出の例

 

これらの支出は、ついついと人から勧められたからという安易な理由ではじめ、無意識に習慣化している可能性が高く、見直すだけで相当な生活費の削減が期待できます。

 

 

ステップ２：支出額から必要な資産額を計算する。（目標設定）

 

支出額（生活費）が把握できたら、その生活を補うことができる資産額を計算してみましょう。

 

前提として、４パーセントルールに基づいた計算になります。

毎月の生活費	年間生活費	必要な資産額
１０万円	１２０万円	３，０００万円
１５万円	１８０万円	４，５００万円
２０万円	２４０万円	６，０００万円
３０万円	３６０万円	９，０００万円

 

生活費は、世帯（単身世帯、夫婦のみ世帯、夫婦と子供のいる世帯）で大きく変わってきますが、単身世帯なら贅沢や無駄使いがなければ１０万〜１５万円程度で十分生活は成り立つと思いますので、FIREに必要な資産額も１億円とかではなく３，０００万円〜と達成可能な金額になってきます。

 

 

生活費を節約していくうえで、『固定費』と『変動費』に分けて考えると節約しやすくなります。

 

『固定費とは』生活スタイルに関係なく、定期的に一定量発生する費用のことです。

 

固定費の例

 

反対に、生活スタイルによって変動する費用を「変動費」といいます。

 

変動費の例

 

この変動費は、ある程度コントロールができるので、家計簿で発見した無駄を節約に回すと生活費をおさえることができます。

 

 

 

そんな場合は、毎月の予算として「娯楽費」「交際費」を儲けるのもありだと思います。

 

大切なのは、毎月の収入の８割以下で生活費をコントロールすることです。

 

残りの２割を貯蓄・投資に計画的に振り分けることで、生活と資産形成がバランス良くできるようになります。

 

ただ、この方法は１０年・２０年先を見据えた長期的資産形成方法なので、もっと早く資産形成をしたい方や、節約はほどほどにしつつも資産形成はしたい方もいると思われます。

 

そんな方におすすめなのは、「副業で収入を増やすこと」「サイドFIREのような形を目指すこと」です。

 

 

ステップ３：資産を形成していく。（具体的アクション）

資産形成の方法ですが、ステップ１とステップ２で毎月生まれる余剰資金で、積立投資を行なっていきます。（インデックス投資、高配当投資）

 

 

 

毎月の余剰資金を貯金に回した場合と投資に回した場合のシミュレーションをしてみます。

※ここでの運用利回りは過去の実績に基づくものなので、必ずその通りの利回りになる訳ではありません。

 

貯金積立の場合

毎月の貯金額	年間貯金額	５年後	１０年後	２０年後
１万円	１２万円	６０万円	１２０万円	２４０万円
３万円	３６万円	１８０万円	３６０万円	７２０万円
５万円	６０万円	３００万円	６００万円	１，２００万円

 

投資（運用利回り４%）の場合

毎月の投資額	年間投資額	５年後	１０年後	２０年後
１万円	１２万円	６６万円	１４７万円	３６７万円
３万円	３６万円	１９９万円	４４２万円	１，１００万円
５万円	６０万円	３３１万円	７３６万円	１，８３４万円

 

ちなみに運用益４%というのはある程度現実的で低く見積もっているので高い運用利回りが期待できるものだと７%程度の投資信託もあります。

投資（運用利回り７%）の場合

毎月の投資額	年間投資額	５年後	１０年後	２０年後
１万円	１２万円	７２万円	１７３万円	５２１万円
３万円	２１５万円	２１５万円	５１９万円	１，５６３万円
５万円	６０万円	３５８万円	８６５万円	２，６０５万円

 

このように貯金と投資では１０年後、２０年後の資産額に大きく差が開いていることが確認できます。

 

もちろん、投資は必ず利益が出続けるわけではありませんし一時的に含み損となる可能性もあります。

 

なので、一気に資金をどかんと投入するやり方ではなく、毎月決まった額をたんたんと積立投資していく方法（ドルコストインデックス法）をおすすめしています。

 

 

おすすめの投資信託

比較的運用の手数料が低くて安定的な運用利回りが期待できる優良投資信託をご紹介します。

 

 

これらの投資信託をおすすめする大きな理由として、過去の安定的な運用利回りはもちろん、新NISAに対応しているのがとても大きいです。

つまり運用益への課税は非課税となるのです。

 

また、投資対象は主にアメリカの成長に対する指数に連動しているので（インデックス投資）運用手数料が安いというのも大きなポイントです。

 

 

もう少しインデックス投資や高配当投資について知りたい方は、こちらの動画がとても参考になります。

 

 

 

 

一度、このステップをクリアして資産形成のリズムができると、あとはコツコツ単々と続けるだけです。

 

ある意味面白みがなく物足りなさを感じるかもしれませんが、固く着実に資産を形成していきたい人には鉄板の方法となります。

 

まとめ

 

今回の内容をまとめます。

 

 

宝くじが当たったり、FXのハイレバトレードで一攫千金のような刺激的な方法ではありませんが、時間（複利）と仕組みを使うことで我々のような一般人であったとしても、かなりの割合でFIRE生活は達成可能だと思っています。

 

 

将来への漠然とした不安を抱えて何もせずに今を楽しんで現実逃避をしながら生活するより、新NISAやインデックス投資など、素晴らしい制度もあるので、うまく活用しFIRE生活へ進んでいきましょう。

 

それでは今回は異常です。